Чарльз Понци – архитектор финансовых пирамид

В конце ХХ века МММ – финансовая пирамида Сергея Мавроди – облапошила миллионы людей на постсоветском пространстве. Фундаментом пирамиды была исключительная вера экс-советских людей во всё, что говорилось по телевидению. Для одураченного народа финансовые «свершения» Лени Голубкова стали не менее легендарным вдохновением, чем полет в космос первого космонавта – Юрия Гагарина.

Впрочем, в отличие от Гагарина, Мавроди не был первопроходцем: его пирамида была построена по модели, которую применил в Америке в начале ХХ века ушлый мошенник Чарльз (Карло) Понци, которому удалось обмануть десятки тысяч жителей Бостона и северо-востока Америки.

 История его жизни должна быть уроком для любителей легких и крупных барышей. Но увы – даже сегодня люди продолжают «закапывать» свои “сольдо» на «поле чудес» в «стране дураков», причем эта страна может располагаться в любом уголке Земного шара, а на роль легковерного Буратино порой соглашаются очень даже грамотные люди. Так, в США некоторые серьезные финансисты и политики вложили деньги в компанию авантюристки Элизабет Холмс – Theranos, которая обещала революцию в диагностике при помощи особой технологии анализа крови. Технология оказалась фикцией, «революция» завершилась потерей инвестиций, а Холмс отправилась в тюрьму.

Этот поучительный материал – о Понци и его хрестоматийной схеме «честного» отъема денег.

«Петра ограбив, Павлу заплатил?
Увы, обоих по́ миру пустил!»

Джон Хейвуд, английский поэт 16-го века.
(Перевод Евг. Фельдмана).

Изобретения бывают разными. Массачусетский предприниматель и химик-любитель Чарльз Гудиер (Charles Goodyear) открыл секрет вулканизации и тем самым проложил дорогу к широкому использованию резины в самых разных областях. А его тезка, итальянский эмигрант Чарльз Понци, изобрел новую методику финансовых махинаций – она тоже широко используется, правда, в неблаговидных целях. В его «честь» американцы называют финансовые пирамиды «Ponzi scheme» («схема Понци»).

В этой статье – о том, как живой ум молодого итальянца помог ему быстро обогатиться, не отягощая себя упорной работой и учебой, равно как и законопослушанием. И о том, чем это закончилось для него и для тех, кто не усвоил английской пословицы: «Если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то, скорее всего, это – не правда».

Карьера авантюриста: начало

Карло Понци родился в 1882 году в итальянском городе Луго, в регионе Эмилия-Романья. Семья была состоятельной, хотя  позже разорилась, и Карло пришлось пойти работать на почту. Вскоре он поступил в Римский университет La Sapienza, однако там не проявил академического усердия, а вместо этого пил и гулял с друзьями. В итоге он остался без денег и без диплома, после чего родственники посоветовали молодому Понци искать счастья в Новом Свете.

В ноябре 1903 года 21-летний Понци прибыл пароходом в Бостон. По пути в Америку он проиграл все деньги – у него осталось всего 2,5 доллара. Зато планов было громадье – заработать никак не меньше, чем миллион!

Но начать свой путь к заветной мечте Карло, который в Америке стал Чарльзом, пришлось с работы посудомойщиком в ресторане. Когда он дослужился до официанта, то в скором времени потерял эту должность – его уволили за кражу и обсчет клиентов.

Banco Zarossi: ограбить Петра, чтобы заплатить Павлу

После череды неудач Чарльз Понци в 1907 году переехал в канадский Монреаль, где устроился помощником кассира в Banco Zarossi благодаря знанию языков (он владел итальянским, французским и английским) и умению производить впечатление на людей. Банк, основанный Луиджи Царосси, обслуживал преимущественно итальянских эмигрантов. Процентная ставка по вкладам составляла 6% – намного выше, чем в других банках. Делалось это за счет постоянного притока новых вкладчиков – их деньги шли на проценты старым владельцам счетов («ограбить Петра, чтобы заплатить Павлу»). Через некоторое время Чарльз Понци стал в этом банке менеджером, однако впоследствии учреждение обанкротилось, а его основатель Царосси сбежал с крупной суммой денег в Мексику.

Поле чудес для «Буратин»

Чарльз, пытаясь бороться с безденежьем, решился на аферу с подделкой чека. Подлог был раскрыт, Понци арестовали и дали ему три года тюрьмы. После освобождения в 1911 году Понци принял решение вернуться в США, но впутался в очередную преступную схему – организацию нелегального въезда в Америку итальянских иммигрантов – и снова попал за решетку. Проведя два года в тюрьме в Атланте, Понци вернулся в Бостон, где встретил Роуз Марию Гнекко, стенографистку из семьи итальянских иммигрантов. В 1918 году они поженились.

К концу 1919 года Чарльз Понци понял, как можно убедить доверчивых «Буратин» закапывать свои денежки на его, Понци, «поле чудес». Концепция финансовой пирамиды зародилась в голове изобретательного жулика летом 1919 года, когда Чарльз отправил письмо знакомому в Испанию и получил от него международные купоны, которые на почте он обменял на марки. Это было нужно для того, чтобы отправлять в Испанию журнал, который хотел издавать Понци.

Цена купона в Испании в пересчете на доллары США составляла порядка 1 цента, а в Америке Понци на такой купон получал марок на 6 центов. Понци изучил обменные курсы в других странах и расширил свою географию. Через месяц Чарльз уже освоил превращение $1 000 в $15 000.

Ловкий спекулянт привлек в свой бизнес многих друзей и знакомых, а потом и другие люди в поисках быстрых, легких денег понесли ему свои сбережения. Люди закладывали свою недвижимость, чтобы вложить в схему Понци побольше денег, и не забирали полученную прибыль, а реинвестировали ее для умножения прибыли. Доходы Понци росли как на дрожжах, он открыл новые отделения своей компании – от Мэна до Нью-Джерси, о нем писали газеты, он стал знаменитостью и обладателем крупного состояния. Но финансовая пирамида Понци зиждилась на шатком фундаменте постоянного притока новых вкладчиков, за счет которых выплачивались дивиденды предыдущим инвесторам. Именно это, а не перепродажа марок, было источником обогащения Понци и его клиентов.

Компания Понци выдавала долговые расписки вкладчикам с обязательством –на каждую вложенную тысячу долларов через три месяца выплатить полторы. Обязательства выполнялись, но это не значит, что ни у кого не было сомнения в платежеспособности Понци и законности его бизнеса. Финансовыми чудесами Чарльза заинтересовались многие – от просто любопытствующих до прокуратуры. И, конечно, разгадать «чудо Понци» пыталась пресса. В конечном итоге именно она разрушила пирамиду, построенную ушлым итальянцем.

Когда фирму Понци, Securities Exchange Company, стал расследовать федеральный окружной прокурор по округу Массачусетса Дэниэл Гэллагер, великий махинатор решил нанять статусного публициста Уильяма Макмастерса, чтобы он его «отмазал». Но вместо пропаганды «непорочных достоинств» Понци мастер пера собрал на него сногсшибательный компромат, который, что называется, полез из всех щелей, как только Макмастерс близко познакомился с бизнесом Понци. Свою разоблачительную статью он продал газете The Boston Post, и появившаяся в этом издании публикация повлекла за собой массовый исход инвесторов.

Дальше – больше: проверки, следствие, предъявление обвинения по 86 пунктам, угроза пожизненного срока за мошенничество в особо крупных размерах… Для начала Понци легко отделался – его приговорили к пяти годам лишения свободы. А потом – еще суд, еще приговор, в общей сложности он отсидел в тюрьме 14 лет, после чего его депортировали в Италию (на родину он попал в 1934 году).

Неутомимый Понци и в Италии пытался организовывать различные аферы, но Фортуна, видимо, уже навсегда от него отвернулась – фиаско следовало за фиаско. Потом ему подвернулась работа в Бразилии агентом итальянской авиакомпании, но с началом Второй мировой войны Бразилия закрыла представительство «крыльев Муссолини», и Понци потерял работу. Дальше последовал печальный финал: безработица со случайными заработками, болезнь, инфаркт, слепота, кровоизлияние в мозг, паралич левой части тела и смерть в январе 1949 года, в возрасте 66 лет.

Незадолго до своей смерти Чарльз Понци в интервью американскому газетчику прихвастнул:

«Я устроил им такое шоу, какого они не видели со времен высадки пилигримов на этой земле. То, что я им показал, легко стоило 15 миллионов баксов».

Понци, конечно, недотягивает до рекордсмена финансовых пирамид Берни Мэдоффа – у того счет шел на десятки миллиардов долларов, за что он получил 150-летний тюремный срок. Не был Понци и самым первым «строителем пирамид» – до него таким «зодчеством» пытались заниматься другие. Но он стал первым по-настоящему крупным деятелем на этом криминальном поприще – поэтому его именем названы финансовые пирамиды: Ponzi scheme. Знаменитость, которой не гордится Массачусетс, – хотя его история остается занимательной и поучительной…

Понравилось? Подписывайтесь на наш дайджест – в нем мы рассказываем на русском языке о том, что происходит в Бостоне и Массачусетсе. Пишите или звоните нам, если собираетесь в Бостон, Нью-Йорк или в поездку по Америке, по делам и не только.

P.S. О других эпатажных и одиозных личностях из Массачусетса:

• Лорд Декстер-Бендер: дед Остапа не был турецко-подданным.
• Истории жадности: от Диогена до Генриетты; Кащей в юбке.